Ряд фактов о личных финансах, которые должен знать каждый выпускник

Те, кто только входит в реальный мир, имеют полное право чувствовать себя немного подавленным и, возможно, недостаточно подготовленным, когда дело доходит до управления деньгами. Навигация в мире личных финансов может быть сложной задачей, даже если вы взрослый человек с небольшим опытом. Финансовые понятия, такие как сбережения на будущее, планирование выхода на пенсию и погашение кредитов вовсе не являются чем-то пугающим. Все же основы личных финансов не должны быть сложными; с небольшим количеством здравого смысла, некоторым смарт-планированием и готовностью упорно работать, свежеиспеченные члены общества должны быть в состоянии превратить высшее образование в основу для твердого будущего. Если вы испытываете трудности с пониманием экономического мира в первые несколько месяцев, проведенных вне школы и на работе, рассмотрите некоторые из этих фактов, чтобы помочь вам в этом иногда трудном периоде обучения.

Управление деньгами

Одним из первых шагов к светлому финансовому будущему является формирование хороших навыков управления капиталом. Независимо от того, означает ли это составление бюджета или просто более разумное расходование средств, ознакомьтесь с этими фактами, которые помогут вам в управлении финансами.

1. Жизнь дома может быть разумным финансовым выбором. Как бы вам ни было больно возвращаться домой, это может помочь вам быстрее погасить долги и начать экономить. В 1990 году двадцать пять процентов молодых людей в возрасте от 18 до 24 лет жили со своими родителями. К 2000 году этот показатель увеличился до 52%.
2. Важно создать финансовый план. Вам необходимо изложить для себя конкретные цели и то, как вы хотите их достичь. Запланируйте свою лыжную поездку, ремонтный фонд и даже бюджет на продукты заранее. Таким образом, у вас будет план, с которым вы будете экономить деньги каждый месяц.
3. Небольшие поблажки складываются быстро. Тратить 5 долларов на обед каждый день или 3 доллара на кофе поначалу не кажется кучей денег, но подумайте об этом в целом. Это 25 долларов на обед каждую неделю и 12 долларов на кофе. Каждый год это составляет до 1300 долларов на обед и 624 доллара на кофе.
4. Отслеживание ваших доходов и расходов поможет вам понять, где вы можете улучшить свое финансовое положение. Возможно, вы тратите слишком много на то, чтобы пойти поесть, или могли бы экономить чуть больше каждый месяц. Поиск инструментов, которые помогут вам отслеживать расходы, может быть очень полезным при планировании хорошего финансового будущего.
5. Вы не сможете отдыхать каждый раз, когда захотите. Быть взрослым означает быть немного более ответственным, чем вы могли бы быть в колледже. Вы не сможете ходить в клубы каждую ночь, если вы пытаетесь сэкономить деньги, поэтому выбирайте интересное занятие с умом.
6. Давление со стороны сверстников не станет менее интенсивным после колледжа. Возможно, вы думали, что ваши дни давления со стороны сверстников закончились, но после окончания школы оно не проходит. Ваши друзья и семья по-прежнему будут побуждать вас тратить деньги на все: от обеда до путешествия в Гранд-Каньон.
7. Настройка автоматических платежей может помочь вам оплачивать счета вовремя. Тридцать два процента студентов колледжа хотя бы раз либо пропустили, либо опоздали с оплатой по кредитной карте. Само собой разумеется - это не очень хорошая традиция, поэтому всегда следите за тем, чтобы ваши счета были оплачены полностью и вовремя.
8. Вы должны контролировать свой банковский счет. В эпоху дебетовых карт легко прожить несколько недель, не проверяя свой банковский счет. Не позволяйте этому случиться с вами, регулярно проверяйте уровень своего банковского счета.
9. Жизнь по средствам не наказание. Приблизительно 40% семей живут за счет 110% своих доходов. Не становитесь частью этой статистики. Начинайте жить по средствам с самого начала, и у вас не возникнет соблазна тратить больше чем зарабатываете.

Долг и Кредит

Независимо от того, привыкли ли вы иметь долг или нет, многие студенты сталкиваются с проблемами при его погашении. Вот некоторые факты, которые могут помочь вам ориентироваться в мире кредитов.

1. Покупка новой машины просто не имеет смысла для большинства выпускников. Автомобиль начинает обесцениваться, как только вы его купили, так что нет смысла вкладывать большие деньги в пассив, который будет постоянно тянуть деньги из вашего кошелька. Автомобиль, которому несколько лет, - намного лучшее соотношение цены и качества.
2. Игнорирование больших долгов может иметь серьезные последствия. Долги не могут и не должны игнорироваться. Мало того, что можно нарваться на проблемы с судами и коллекторами, вы также разрушите свой кредитный рейтинг и накопите тысячи долларов в виде процентных платежей.
3. Всегда платите по кредиту больше, чем минимум. Могут потребоваться десятилетия, чтобы погасить всего лишь несколько тысяч долларов на балансе кредитной карты, делая только минимальный ежемесячный платеж. Не говоря уже о том, что в итоге вы заплатите в три или четыре раза больше первоначальной суммы. Всегда платите столько, сколько можете.
4. Кредитные карты могут быть не только полезными, но и опасными. Кредитные карты могут быть полезны - и почти необходимы в некоторых обстоятельствах - но выпускники всегда должны осознавать опасность, которую они также представляют, если их неправильно использовать. Проценты по кредитам быстро накапливаются и могут на годы лишить вас финансовой свободы.
5. Вы должны проверять свой кредитный отчет ежегодно. Знаете, что показывает ваш кредитный отчет? Никогда не повредит убедиться, что все в порядке. Знаете ли вы, что ваш кредитный рейтинг является наиболее важным фактором при подаче заявки на кредит на дом, машину или даже новую кредитную карту?
6. Покупка чего-то дорогого не имея денег финансово безответственна. Может показаться удивительным, что сегодня вы можете получить новый телевизор без денег, но это чертовски глупо делать, если вы платите проценты. Никогда не делайте крупную покупку без денег. Банк не мамочка, так что халява неизбежно обернется огромной переплатой.
7. Вы должны всегда читать мелкий шрифт. Шестьдесят четыре процента потребителей в возрасте от 18 до 24 лет не знают, какую процентную ставку они платят по своей кредитной карте. Будь то кредитные карты, квартира или кредит на автомобиль, вам всегда нужно прочитать мелкий шрифт, чтобы знать, на что вы действительно подписываетесь.

Сбережения

Научиться экономить деньги и тратить меньше будет одним из самых больших уроков, которые вы выучите как выпускник.

1. Экономия здесь и сейчас поможет вам развить хорошие финансовые навыки на всю жизнь. Умение жить по средствам и не делать экстравагантных покупок поможет вам начать жизненный путь с правильной ноги. Если вы научитесь быть счастливыми с меньшими затратами на раннем этапе, вы вряд ли начнете выбрасывать деньги на ветер позже.
2. Эксперты советуют откладывать не менее 10% вашего дохода. Если вы не живете в супер дорогом городе, это должно быть более чем возможно для большинства молодых людей. Кроме того, это позволит вам значительно опередить остальных еще на старте. На 2009 год у большинства личные сбережения в процентах от располагаемого личного дохода составляли всего лишь 3,0%.
3. Создание чрезвычайного фонда это важная привычка. У 50% трудящихся размер резерва на чрезвычайные ситуации позволяет им продержаться менее одного месяца. Кладите деньги на резервный счет каждый месяц, чтобы гарантировать, что вы будете в безопасности, если случится финансовая катастрофа.
4. Покупка наличными, а не кредитом , может помочь вам сократить расходы. Люди тратят на 12-18% больше при использовании кредитных карт, чем при использовании наличных, поэтому, если вы хотите сократить свои расходы, просто платите наличными, а не пластиком.
5. Использовать купоны целесообразно, только если вы уже планируете купить этот товар. Купоны могут показаться отличным решением, но они помогут вам сэкономить, только если позволяют купить дешевле то, что вы уже планировали купить. В противном случае вы просто тратите больше.
6. Вам нужна подушка безопасности на случай потери работы. Никогда не забывайте, что вам нужна подушка из сбережений, на случай если вы потеряете работу. В идеале у вас должно быть достаточно средств для оплаты аренды и счетов в течение шести месяцев, но даже трехмесячная подушка может оказаться спасительной.
7. Вычитайте деньги со своего счета автоматически для безболезненного сохранения. Если у вас возникли проблемы с вложением денег в сбережения, рассмотрите возможность делать это автоматически. Это может помочь вам сохранить то, что вам нужно - и вы этого даже не заметите.
8. В течение всей жизни вы можете сэкономить до 100 000 долларов, просто принося обед на работу. Ходить поесть может быть дорогим. Сократите такие расходы, и вы сможете серьезно улучшить свое финансовое положение.
9. Поиск сберегательного счета с более высоким процентом может окупиться. Большинство сберегательных счетов в наши дни ничего не платят в виде процентов, но некоторые банки все еще это делают. Выбирайте их для лучшего использования ваших средств.
10. Выберите лучший банк для покупок по карте, возможно даже несколько. Не все банки одинаковы. У некоторых больше комиссия, у других более дружелюбная поддержка, а у некоторых просто более удобный интерфейс приложения. Сделайте лучший выбор.

Общие рекомендации

Эти советы помогут вам не только получить максимальную отдачу от своей работы, но и помочь в планировании своего финансового будущего.

1. Работодатели могут предлагать бонусы, такие как путешествия или посещение тренажерного зала. Вы каждое утро ездите на работу на общественном транспорте? Многие работодатели предлагают оплату проездных. Кроме того, многие работодатели сотрудничают с местными предприятиями, предлагая скидки на все, от спортивных залов до покупки нового компьютера.
2. Разделение расходов с соседом по комнате может помочь с высокими ценами на квартиры. В некоторых городах финансово невозможно жить в одиночестве. Разделите расходы по аренде, проживая с другом или родственником.
3. Поиск работы, где платят меньше, но которую вы любите, окупится в долгосрочной перспективе. Если вам приходится выбирать между работой в своей области, где платят меньше, и ненавистной работой, где платят больше, всегда выбирайте ту, которая вам больше нравится. Вы будете стараться выполнить любимую работу на отлично, будете повышать квалификацию и возможно даже перерабатывать, что в итоге обеспечит вам карьеру.
4. Возврат налогов это не "легкие деньги". Возврат налогов это не выигрыш в лотерею, предназначенный для легкомысленного расходования средств. Это просто ваши же деньги, которые вам возвращает правительство. Используйте их так же мудро, как и зарплату.
5. Страховой план арендатора может защитить ваши деньги. Если случится пожар, наводнение или другая катастрофа, вы сэкономите тысячи, вложив средства в страховой план арендатора.
6. Не стыдно просить о помощи. Кто сказал, что вы должны пройти свое финансовое путешествие в одиночку? Найдите финансового консультанта или попросите совета у друзей с финансовым образованием или успешным бизнесом.
7. Вы не можете полагаться на своих родителей вечно. В какой-то момент вам придется научиться управлять расходами самостоятельно. Чем раньше вы начнете свое финансовое образование, тем лучше.
8. Нет лучшего времени, чем сейчас, чтобы узнать о личных финансах. Пятьдесят семь процентов родителей говорят, что учащиеся, находящиеся на пороге взрослой жизни, не понимают ценности денег. Потратьте время на знания о деньгах сейчас, чтобы наслаждаться большим финансовым будущим.
9. Ваши финансовые ошибки могут остаться с вами. Молодость не повод и не оправдание быть глупым в отношении денег. Эти ошибки могут преследовать вас всю оставшуюся жизнь.
10. Аренда может быть лучше, чем покупка, в зависимости от ваших целей. В то время как у многих есть долгосрочная цель покупки дома, в некоторых случаях жилье лучше арендовать. Хорошенько просчитайте плюсы и минусы.
11. Вы будете делать ошибки, но вы будете учиться на них. Финансовые ошибки не убьют вас, но они должны преподать вам важные уроки, которые останутся с вами на всю жизнь.