Лизинг оборудования: руководство для владельцев бизнеса

Покупка и обслуживание оборудования обходятся дорого, и как только вы вкладываете средства в оборудование, выходит новая версия, которая делает его устаревшим. Из-за высоких затрат, связанных с владением и эксплуатацией оборудования, многие владельцы малого бизнеса предпочитают брать в аренду, а не владеть.

Если вашему бизнесу необходимо новое оборудование или технологии, но вы не можете себе этого позволить, возможно, стоит подумать о лизинге. Лизинг позволяет делать меньшие ежемесячные платежи, обычно в течение многолетнего периода, вместо того, чтобы покупать все сразу. В конце срока аренды вы можете вернуть оборудование или купить его по остаточной цене, которая обычно не превышает 30% изначальной стоимости.

Процесс лизинга: чего ожидать

Подавая заявку на аренду, вы можете ожидать, что процесс будет включать следующие шаги.

Шаг 1

Вы заполняете заявку на аренду оборудования. Убедитесь, что у вас есть финансовые данные для вашей компании и ее руководителей, так как это может потребоваться заранее или после первоначального заполнения заявки.

Шаг 2

Арендодатель обрабатывает ваше заявление и уведомляет вас о результате. Обычно это происходит в течение 24-48 часов после подачи заявления. Некоторым арендодателям может не потребоваться бизнес-план для подачи заявок на сумму от 10 000 до 100 000 долларов США. Для финансирования на сумму от 100 000 до 500 000 долларов США (и выше) следует предоставить полную финансовую информацию, а также бизнес-план.

Шаг 3

Как только вы получите одобрение, вы должны проверить и доработать структуру аренды, включая ежемесячные платежи и фиксированный APR. Затем вы подпишете документы и повторно отправите их арендодателю, как правило, вместе с первым платежом.

Шаг 4

Когда арендодатель получил и принял подписанные документы и первый платеж, вы получите уведомление о том, что договор аренды действителен и что вы можете принять поставку оборудования и начать любое необходимое обучение. 

Шаг 5

Средства поступают в течение 24-48 часов непосредственно вам или производителю, у которого вы покупаете.

Обязанности арендатора

Существуют дополнительные обязанности, которые могут привести к расходам сверх суммы ежемесячного лизингового платежа. Как правило, они включают в себя следующие элементы:

• Страхование:  средние оценки страхования ответственности варьируются от 200 до 2200 долларов в год, при этом многие компании сообщают о затратах в размере 1000 долларов или меньше.
• Дополнительные расходы: в  зависимости от структуры аренды вы можете быть привлечены к ответственности за некоторые ремонтные работы. Дополнительные расходы могут также включать в себя любые судебные издержки, штрафы и расходы на сертификацию. 
• Возврат оборудования:  сюда входят транспортные расходы.
• Сборы:  внимательно прочитайте ваш контракт. Тарифы могут быть начислены за все, от единовременной платы за документацию, которая иногда достигает 250 долларов, до платы за просрочку платежа, которая варьируется от 25 до 15% от суммы просроченного платежа.

Лизинговый брокер

Арендный брокер служит посредником между вами и любыми потенциальными арендодателями. Брокер представит вам предложения и отправит ваши запросы на финансирование, обрабатывая большую часть документов для вас. Брокеры представляют лишь небольшой сегмент лизингового рынка, и их услуги недешевы. Обычно брокеры взимают от 2% до 4% от стоимости оборудования, чтобы договориться о сделке. Преимущество использования брокеров реализуется в их обширных связях. Зачастую для конкретной отрасли они специализируются на приобретении более широкого спектра оборудования, иногда по более выгодной цене, чем было бы доступно по стандартным каналам.

Независимый арендодатель

Этот тип охватывает всех сторонних поставщиков аренды. К независимым арендодателям относятся банки, специалисты по аренде и диверсифицированные финансовые компании, которые предоставляют аренду оборудования напрямую бизнесу. Они отличаются от лизинговых компаний тем, что обычно специализируются на ремаркетинге оборудования, что позволяет им группировать продукты от нескольких производителей и предлагать более конкурентоспособные APR. 

Советы по выбору арендодателя

Отдайте предпочтение тем, кто хочет сотрудничать с вашим бизнесом. Это может быть отражено на уровне опыта, который они имеют в отношении вашей сферы деятельности, или их готовности работать с вами на определенных условиях. Некоторые сборы, указанные в соответствии с обязанностями арендатора, в частности сборы за подачу заявления и просроченные платежи (по крайней мере, при первом несвоевременном платеже), могут быть покрыты или отменены в зависимости от арендодателя.

Также найдите время, чтобы исследовать следующее:

• Деловая информация:  просмотрите историю платежей, кредитную историю, деловую сводку, корпоративные отношения, финансовую отчетность и любые открытые документы.
• Ожидание судебного разбирательства:  поиск в публичных записях любых уведомлений о предстоящем судебном разбирательстве.
• Платежная система:  это просто или требует много документов?

Кто пользуется налоговыми льготами? 

В рамках структуры займа ваша компания может претендовать на амортизацию. Однако вам придется внести первоначальный взнос, а процентная ставка будет выше. По договору аренды арендодатель требует начисления амортизации. Взамен они предлагают более низкую APR - часто половину от ссуды. Если для вас важен амортизационный кредит спросите о наличии финансовой или капитальной аренды.

Являются ли условия финансирования гибкими?

Лизинг часто рассматривается как наиболее гибкий вариант финансирования, особенно по сравнению с кредитами. В зависимости от структуры аренды, вы можете начать с низких платежей и увеличивать их с течением времени (так называемый «пошаговый лизинг»), откладывать платеж, чтобы получить дополнительное окно до наступления первого платежа, и даже добавить больше оборудования в существующую аренду.